- Notre securisation progressive est une methode de securisation des investissements activee par defaut au sein des portefeuilles d’investissement Nalo ;
- Notre securisation progressive va permettre de maximiser le esperance de gain bien en maitrisant constamment le exposition au risque ;
- Notre securisation progressive rapporte plus et securise mieux que la securisation des plus-values.
La securisation progressive est une methode de gestion de portefeuille qui consiste a reduire regulierement la part d’actifs risques de son investissement i l’occasion un moment, en fonction de votre horizon d’investissement. La securisation progressive permet ainsi de maximiser son esperance de gain bien en maitrisant constamment le exposition au risque.
Nalo reste le premier acteur en France a avoir propose la securisation progressive au coeur d’une assurance-vie. Elle reste appliquee directement si votre projet d’investissement a votre horizon defini. Cela reste possible d’une desactiver.
Calibrer la prise de risque par rapport i le horizon d’investissement
L’horizon d’investissement : qu’est-ce que c’est ?
L’horizon d’investissement est l’instant ou vous pensez avoir besoin de l’argent investi.
Entre autres, si vous souhaitez anticiper les depenses elevees que representeront les etudes superieures de seeking arrangement pc vos bambins, il vous suffira d’estimer la date de debut des etudes pour determiner la horizon d’investissement. Si la enfant a 10 ans, ce investissement aura vraisemblablement un horizon de 8 ans, au minimum.
L’horizon d’investissement peut etre court, moyen ou long terme. Tout depend des travaux que vous avez Afin de l’argent investi. L’horizon determine a tout moment la prise de risque maximum que est en mesure de supporter ce placement.
L’horizon d’investissement et J’ai securisation progressive
Moins votre horizon d’investissement est lointain, moins vous pouvez vous permettre de prendre du risque. Par consequent, la securisation progressive reduira sa part de risque de la investissement conformement au moment qui vous separe du moment ou vous aurez besoin de ce capital. Si ce investissement aura atteint son echeance, l’exposition au risque de votre portefeuille sera ainsi faible ou nulle.
Comment la securisation progressive fonctionne chez Nalo ?
Lorsqu’elle est activee et qu’elle est pertinente, la securisation progressive a lieu l’integralite des annees, d’apres ce projet d’investissement et son horizon. Concretement, 1 arbitrage reduira la part en actions de ce portefeuille au profit d’un fonds en euro garantissant le capital.
Cette reduction du risque n’est jamais necessairement lineaire. Pour 1 investissement ayant un horizon lointain, elle va i?tre inexistante ou faible au debut et encore qui plus est rapide a proximite de l’echeance.
L’exemple du projet “succession” chez Nalo
Prenons l’eventualite d’un projet d’investissement “succession” chez Nalo. L’objectif d’un tel investissement reste de faire fructifier une somme en vue d’une future transmission.
Si l’horizon reste juge superieur a 25 annees, la securisation progressive ne s’active gui?re. Un investissement Afin de votre projet “succession” contiendra alors 85 % d’actions. A partir de 25 ans, la part d’actions reste reduite progressivement Afin de atteindre 50 % a 10 ans de l’echeance, puis 30 % a 5 ans. L’annee potentielle en succession, le capital va i?tre expose au risque concernant seulement 30 % de une composition.
Courbe de securisation progressive du projet “succession” chez Nalo
Puisqu’il est impossible de determiner avec certitude la date exacte d’une succession, nous etablissons l’horizon du projet “succession” a partir de l’age de la clienti?le et des tables de mortalite publiees avec l’INSEE.
Notre securisation progressive prend toutefois en compte l’aspect hypothetique de l’esperance de vie calculee par l’INSEE. Notre part en actions du portefeuille “succession” n’est ainsi jamais reduite a moins de 30 %, afin que ce investissement continue de fructifier en cas de duree de vie prolongee.
Quels sont les benefices d’une securisation progressive ?
1. Optimiser la performance du portefeuille
Avec la securisation progressive, vous maximisez la esperance de rendement. Votre investissement inclut toujours la quantite d’actions (performantes mais risquees) la plus raisonnable.
Le conseil de Nalo
Puisque les marches financiers seront tendanciellement haussiers, plus ce horizon d’investissement est lointain, moins c’est risque d’investir en actions. Par consequent, investir a long terme avec minimum d’actions “pour ne pas prendre trop de risques” vous priverait d’un rendement colossal – perte de rendement que le motif de securite ne justifie gui?re.
Notre securisation progressive mise en place par Nalo vous permet d’etre serein : vous n’avez jamais plus d’actions dans votre portefeuille qu’il n’en faudrait.
2. Securiser le patrimoine investi
Notre securisation progressive va permettre de reduire l’exposition au va parfois votre placement au fur et a mesure que celui-ci arrive a son terme. A quoi bon prendre des risques si le fruit de ce investissement disparait subitement des suites d’un krach boursier l’annee ou vous avez besoin de votre capital ?
Le conseil de Nalo
Dans la tres grosse majorite des assurances-vies en gestion pilotee commercialisees en France, l’exposition au risque n’evolue jamais au cours de l’investissement. Si vous achetez votre profil “offensif” avec nombre d’actions, vous resterez “offensifs” durant la investissement. C’est prendre le va parfois subir de lourdes pertes peu avant d’avoir besoin de ce capital, en cas surtout de pi?te financiere. Un delicieux investissement est votre investissement qui evolue au temps libre : la securisation progressive chez Nalo s’en charge automatiquement.
Pourquoi la securisation progressive est plus sensee que la securisation des plus-values ?
La securisation des plus-values est une option souvent proposee avec les courtiers en assurance-vie. Elle permet de securiser les plus-values en des reinvestissant uniquement dans un fonds euro au capital garanti, a le poste de des investir conformement a l’allocation de son portefeuille.
Cas 1 : notre portefeuille reste compose a 80 % en actions et 20 % en fonds euros. A l’issue d’la toute premiere annee, mon investissement me rapporte 1 000 euros. Avec la securisation des plus-values, ces 1000 € paraissent reinvestis a 100 % via du fonds euros.
Cas 2 : notre portefeuille reste compose a 80 % en actions et 20 % en fonds euros. A l’issue de la premiere annee, mon investissement me rapporte 1 000 euros. Sans la securisation des plus-values, ces 1000 € seront reinvestis a 80 % en actions et 20 % sur du fonds euros.
J’ai securisation des plus-values est en mesure de ainsi sembler interessante pour securiser son placement, Afin de “proteger bien et cela fut acquis”. Mais votre n’est en verite qu’une (mauvaise) maniere de se tranquilliser a court terme, avec des effets pervers a long terme.
La securisation des plus-values a 2 inconvenients majeurs
Voici la representation graphique des performances d’un portefeuille Nalo (projet “epargner Afin de ses bambins”) ayant active la securisation progressive et un portefeuille concurrent securisant des plus-values.
Dans notre hypothese, 100 000 euros seront investis concernant un horizon de 20 ans, avec pour allocation initiale 80 % en actions et 20 % en fonds euro.